_银行机关8月份已经收到了296张罚单贷款业务违规问题但仍然集中

对金融行业的严格限制仍在继续。据不完全统计,截至8月15日,本月在银保监会网站上公布了296张罚款。从总体上看,银行机构收到的罚款中,贷款业务违规问题仍然比较集中,其中百万级罚款不少。同时,对机关从业人员的限制也很严格,很多人受到了金融业处罚。

大部分罚款与违反贷款有关。

最近大连银保监局连续发布了16张罚单,与违反贷款业务有关。其中,某股份制银行大连分行收到9张罚款,罚款总额为290万韩元。

从现有违规情况来看,包括贷款管理不足,流动性贷款流入房地产领域。个人贷款业务内部控制管理不足,信贷资金使用控制不严格,不按合同规定的用途使用。贷款业务“三查”不合适,导致贷款资金回流给贷款人。未能有效识别集团客户并将其纳入综合信用管理。信贷业务“三查”执行不严,员工行为管理不善,形成事件损失。报告缺少事件信息等。

从总体上看,8月份银行机关罚款中,贷款业务违规仍然比较集中。据不完全统计,各地银保监局公布的90多张罚单中,30多张与违反贷款业务有关,国有银行、股份制银行、城市商行、村镇银行等都有涉及。

从处罚金额来看,8月份与违反贷款业务相关的金融机关罚款中有不少100万级罚款。湖北仙桃农村商业银行、广州银行深圳分行、北京大学创始人集团金融有限公司等处罚金额分别为235万韩元、120万韩元和150万韩元,超过100万韩元。

此外,国家开发银行深圳分行、杭州银行深圳分行、广东云浮农村商业银行、庄河汇通村银行、长春农村商业银行大连普湾新区分行、大连保税区珠江村银行等多家银行也因违反相关规定而受到处罚。

值得注意的是,从相关机构的罚款来看,除非对贷款使用情况审查尽到义务,否则信贷资金不会按照约定的用途使用。向不具备贷款主体资格的贷款人发放贷款,以掩盖风险。贷款业务除了严重违反谨慎的经营规则等外,违反“输血”房地产仍然是部分机构“踩雷”的主要原因。

湖北一线农村商业银行“个人消费贷款、经营贷款违规房地产流入”等广州银行深圳分行“发放个人贷款违规、房地产开发贷款违规”;某股份制银行武汉分行是“贷款后管理不尽职,个人经营贷款对返还商业住房贷款有用”等。

多名负责人受到了金业处罚

在分析师看来,金融机构违反住房贷款业务主要是因为存在套利空间,金融机构内部存在监管短板或盲区。其中,违反资金涉防工作会产生局部金融风险,削弱宏观调控政策的有效性,损害区域经济中长期发展潜力。

另一方面,从消费者的反馈来看,贷款业务也是不满的“重灾区”。据银保监会统计,2022年第一季度银行业消费投诉中包括个人贷款业务投诉24947件,占全部投诉的32.9%。在涉及国有大型商业银行的投诉中,个人贷款业务投诉3277件,占全部投诉的16.2%。在与股份制商业银行相关的投诉中,个人贷款业务投诉3311件占全部投诉的11.3%。在涉及外资法人银行的投诉中,个人贷款业务投诉61件占全部投诉的17.7%。

对此,金融行业限制持续严格。据毕马威统计,2022年上半年,人民银行及银保监事会向银行、保险公司、非银支付公司等各种金融机构开出了685张数据罚款,罚款3为6.2亿韩元,包括383家机构。

除了机关的处罚外,从业者也受到同样严格的监督。与个人处罚相关的行政处罚主要有警告、罚款、取消任职资格、禁止就业等。今年以来,已经有很多人受到了禁业处罚。

以8月份开罚单为例,一家国有银行深圳市分行4名成员对该银行风险管理部门的职务不足,有权开展出口双保理和金融新月业务,贸易融资业务“三查”不尽职,回流型收购、隐蔽型收购产品内部制度、研发ampd程序不慎重,贸易融资业务规模超出总行控制等,承担直接责任,终身禁止,同时还有一人受到警告,被剥夺高管任职资格3年。

广东云浮农村商业银行和某股份制银行广州分行也分别有两名负责人受到金融业处罚,被禁止从事银行业3-6年。

文章来源:金融投资报

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