_银保监会周末耍了大手段

中国基金报记者吴军

“养老金理财产品”来了!

9月10日,中国银保监会公布了《关于开展养老理财产品试点的通知》,并选定“四地四家机构”作为试点,在试点阶段,单一机构产品募集资金总规模将限制在100亿以内。

这几年国家大力发展老龄的第三大支柱,银行理财公司进入这条轨道,必将产生重要影响。我们来看一下这个飞行员的具体情况和要求。

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银行招聘理财、工银理财等被纳入示范

9月10日,中国银保监会公布了《关于开展养老理财产品试点的通知》,从2021年9月15日起,工业银理财有限公司在武汉市和成都市、建信理财有限公司、招行理财有限公司在深圳市、光大理财有限公司在青岛市开展了养老理财产品试点。

从时间和规模来看,试行期暂定为一年。在试点阶段,作为单一试点机构的养老金、理财、商品募集资金总规模将限制在100亿人民币以内。

银保监会表示,开展养老金理财产品试点是银行业保险业坚持以人民为中心的发展思想,深化金融供给侧结构改革,稳步推进养老金融改革发展的重要举措。试点工作有助于丰富第三支柱养老金融产品的供应,培育投资者的“长期投资长期收益、创造价值投资价值、谨慎投资合理收益”概念,满足人民群众的各种养老需求。

基金群查看各大银行在2021年中报公开的数据,银财、工银理财、建信理财、光大理财属于行业领先。

据今年半年数据显示,招银理财的理财产品规模为2.64万亿韩元,位居业界第一,净利润为15.57亿韩元。工银理财的理财产品规模为1.25万亿韩元,净利润为3.33亿韩元。建信理财的理财产品规模为9462亿韩元,净利润为5.29亿韩元。光大理财的净利润为6.91亿元。

作为本次养老理财试点机构之一,据银理财公司介绍,随后将结合试点业务要求和自身优势和国内外养老投资经验,设计出不同战略方向的示范养老产品,以满足不同年龄阶段的养老理财需求。“银理财将以超商银行零售客户数据画像为基础,充分结合以往丰富的养老产品发行管理经验,深入挖掘客户需求,进一步完善和丰富养老理财产品。 (英国)(英国)(英国)(英国)(英国)(英国)(英国)(英国)(英国)。

建信理财相关人士表示,积极探索养老金理财产品设计和投资模式,通过深入研究和充分论证,使理财产品真正突出养老金属性。在产品设计方面,建信理财紧密结合深圳城市的特点进行问卷调查,充分利用金融、科技优势进行客户画像分析,掌握客户的实际养老金需求,提高客户持有经验。对于投资战略,通过对投资者风险偏好、生命周期和投资环境的综合分析,动态调整投资组合投资战略。在风险控制方面,通过指标约束、内部评价等多种保障机制,为投资者提供长期稳定的投资回报。在制度建设方面,在公司内建立健全业务管理制度,规范养老金理财业务。投资组方面成立专门的投资研究组,优先安排有5年以上资产配置经验的投资人员。

试点要求:实施非母行第三方独立托管

持续清算名字不符的“养老金”字样的理财产品

对《通知》养老金理财产品试点提出了五项具体要求(包括实施非模拟行第三方独立管理)、积极投资符合国家战略和产业政策的领域、不断整理不符合姓名的“养老金”字样理财产品等。

具体来说:首先,试点理财公司要充分发挥理财业务成熟稳健的资产配置优势,创造符合长期养老金需求和生命周期特征的养老理财产品,促进养老金理财业务规范的发展,积极拓宽居民的财产性收入渠道。

其次,示范理财公司要建立示范业务领导机制,明确责任,加强制度建设,保证必要的资源投入,建立适合养老理财的治理结构、管理模式、投资能力、考核体系等。

三、示范理财公司要根据理财业务的现有制度和养老理财产品的示范要求,严格规范养老理财产品的设计和发行,做好销售管理、信息披露、投资者保护等工作,确保谨慎合规的展业,维护风险底线。

第四,示范理财公司要结合示范地区情况,稳步有序地开展示范,完善养老理财产品风险管理机制,实施非模拟行第三方独立委托,引导长期稳定资金形成,探索周期间投资模式,积极投资符合国家战略和产业政策的领域,更好地支持经济社会的长期投融资需求。

第五,各理财公司要规范养老理财商品名称的使用,不断整理名字不符的“养老金”字样理财产品。银行业理财登记管理中心协助做好养老金理财产品信息登记和整理规范相关工作。

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监管要求:制定养老金金融产品试点计划

长期价值投资,培育健康养老投资理念

从规制的角度出发,对《通知》度示范理财公司提出了6项具体要求。

一、试点理财公司应制定养老理财产品试点方案,经银保监会相关机构监管部门批准后,根据公开招聘理财产品信息登记要求,在销售前10个工作日,在银行业理财登记管理中心“全国银行业理财信息登记系统”进行产品登记。

二、示范理财公司应在季末后5个工作日内向银保监会及示范地区银保监局提交示范项目进展情况。

三、银保监会及示范地区银保监局要密切关注业务发展,指导示范理财公司不断优化养老理财服务形式,及时研究改进问题,确保示范工作顺利进行。

四、银保监会及示范地区银保监局应敦促理财公司进行政策解释和宣传指导,培育投资者长期价值投资、健康养老投资理念和文化,帮助投资者树立科学的风险观和收益观。对市场形成良好的示范和推动。

五、银保监会及示范地区银保监局应继续扩大理财业务监督检查,严厉惩处侵害投资者合法权益的行为,维护养老金融市场良好秩序。

六、银保监会及示范区银保监局要做好总结评价,研究复制推广优秀示范经验,促进养老理财正常化运营,为规范养老金融业务发展创造有利条件。

“养老金理财产品”蓄势待发

值得注意的是,在公募基金的养老金目标基金(即养老金FOF)三周年之际,截至目前,公募行业共成立了130只养老金FOF,金额超过了800亿韩元。今天,银行理财子公司的养老金理财产品也将到来,因此,未来值得期待。

为什么要开发养老金理财产品?中国理财网表示,养老金理财产品符合长期养老金需求和生命周期特征,是采用坚实资产配置战略的理财产品。与普通理财产品相比,养老金理财产品的风险管理机制更加健全,实行非模拟第三方独立托管。产品投资时间长,引导长期稳定资金形成,积极投资符合国家战略和产业政策的领域,可以更好地支持经济社会的长期投融资需求。

据悉,养老金理财产品在产品名称及销售文件中用醒目的“养老金理财产品”一词标注。今后投资者可能会感兴趣。

那么投资者应该如何选择养老金理财产品呢?中国理财网表示:第一,要考虑自己的养老金需求,判断是否需要长期养老金投资。二是考虑自己的资金情况,选择适合自己的投资方式。第三,要结合自己的风险偏好,关注养老金理财产品的风险收益特性,选择适合风险情况的养老金理财产品进行投资。

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