|《中国银行理财产品及管理人评价报告》正式推出

新华网北京8月18日电提案金信银行理财产品及管理评价中心根据公募基金评价标准开发的《中国银行理财产品及管理人评价报告》(以下简称《报告》)正式发布,首次被新华网公开。

据《报告》统计,截至2021年底,301家银行机构和21家理财公司拥有多达3.63万只理财产品,存续规模约为29万亿元人民币。此次《报告》评级截止到2022年7月31日,在评估期间业绩完整、正常存续的银行理财产品总数为14185件,获得建议评级的产品总数为8695件,在此次评级中,每个产品获得5个评级的总数为871件。

业界专家表示,发布《报告》将有助于将银行理财产品和理财管理者纳入第三方客观公正的评价体系,并推动相关各方共同进入科学理性评级对的新阶段。

据悉,在上海金融开发研究所、中央财经大学中国银行业研究中心、中国人民大学金融信息中心等权威学术机构的共同支持下,为银行理财产品投资者提供客观反映和风险提示,为银行管理管理者提供律己经,为产业监管提供数据参考和支持。

目前,顺化转型银行理财产品与公募基金同台竞争,银行理财子公司发展将面临监管完善、产品差异化要求进一步提高的课题。科学全面的银行理财产品等级对投资者、管理者和监管者意义重大。

专家们认为,通过观察评价信息,可以确定整个市长/市场的位置,为投资决策提供重要的参考指标。对于理财产品经理,理财产品等级和管理者等级可以作为内部评价标准和绩效评价指标,对相关所有者进行约束和激励。对于监管部门来说,独立理财产品等级体系的建设和完善将促进行业更加规范、健康、可持续的高质量发展,提高投资者保护水平,更好地回到资产管理行业挖掘价值、资产配置的源泉。

基金业协会批准的7家持有基金评价机构之一——中国证监会基金部综合监督系统(以下简称FIRST系统)11年服务企业JIAN KION KING KON评价中心,总是以基金业的身份吹哨。作为目前全市场唯一从事银行理财产品及管理者的评价机构,吉安金信以保护投资者利益为重点,坚持公平、公正、公开的原则,为银行理财产品及管理者提供客观、公正的评价结果。

参考公募证券投资基金评价方法,《报告》将理财产品分为现金管理类、高数类、股权类、混合类等4类。与公募基金的货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金进行对比。对4种类型的产品进行类内评级,采用同类产品分层、合并、综合评级评价体系,从盈利能力、抗风险能力、绩效稳定性、选择时间能力、宏观健全性评级等角度对银行理财产品和产品经理进行综合评价。

银行理财登记中心公布的《中国银行业理财市场年度报告(2021)》相关数据显示,截至2021年底,共有301家银行机构和21家理财公司拥有3.63万只理财产品,存续规模约为29万亿韩元,其中保本型银行理财产品规模为零。此外,随着老产品的持续压力下降和新产品的不断推出,银行金融产品的净化程度到2021年底增加了26.96万亿元、92.97%、23.89万亿元;非纯价值产品馀额为2.04万亿韩元,在新规定公布之前减少了16.39万亿韩元。

表1-1银行理财产品规模(单位:万亿韩元)

表1-2银行理财产品的净化比率

资料来源:银行金融登记管理中心,建金信

根据产品类型上的《报告》,截至2021年底,固定收益类理财产品的存续余额为26.78万亿韩元,同比增长22.80%,占全部理财产品存续余额的92.34%。混合型理财产品的存续余额为2.14万亿韩元,同比减少46.13%,占全部理财产品存续余额的7.38%。权益类理财产品的存续余额为809亿元,同比增长1.09%,占全部理财产品存续余额的0.28%。商品及金融衍生品类理财产品规模最小,仅为18亿韩元。

表1-3不同投资性质的银行理财产品情况

资料来源:银行金融登记管理中心,建金信

同时,理财产品的期限不断延长,为市场提供了长期稳定的资金来源。新限制发布时,全市场新的封闭式理财产品的平均期限为138天,到2021年末大幅增加到481天。关闭一年以上的产品的存续余额比率到2021年底为全部关闭型产品的62.96%,在新法规发布之前上升了54.80个百分点。90天内的短期封闭式理财产品实现零。

图1-4关闭产品期间

资料来源:银行金融登记管理中心,建金信

新限制发布后,银行理财产品全面转为净值化。进入2022年后,大多数银行理财产品完成了整顿,投资者明显感受到了理财产品净值波动的影响。根据《报告》,一些理财产品甚至出现亏损和净值下降现象,但主要发生在股权类或混合类产品上,整体比例可以控制,不会发生大规模还款。最近,随着市长/市场变暖,截至6月30日,产品单位净值低于1的产品比例降至3.18%,其中97.78%的产品净值大于0.90,整体转换比较稳定。

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