_被困在理财转换中的地方银行

“新规制”后,规制的转换方向很明确。商业银行要不断压缩体系内的理财业务,促进银行理财子公司的变化和发展,在没有绝大多数理财子公司的中小银行,理财业务要重新定位转行发展的方向。(约翰f肯尼迪,理财、理财、理财、理财、理财、理财、理财)9月13日,北京商报记者从多家中小银行相关负责人处获悉,目前部分中小银行对自营渠道建设比较“佛系”,已经逐渐调转船头,区域内银行“抱团”

“佛系”字英

“新监管”落地后,中小银行改变理财事业发展战略成为大势所趋,与大型国有代行及股份制银行相比,追求“轻资本”、“小而美”的本土市场、拓展自营渠道成为中小银行转型的新思路。

然而,北京商报记者最近从多家中小银行相关负责人那里了解到,目前中小银行对自营渠道建设比较“佛系”,更多银行有放弃自营渠道的想法。一家西部地区性商人公司向北京商报记者介绍说:“事实上,早在《新规制》出台时,市场就已经得到了预判,一些小型银行的理财业务最终将被边缘化。”

“我行对理财产品本身的投资不多,在纯化转换和风险管理方面不比大中型银行少。现在自营频道正面临瓶颈,说小银行在夹缝中生存,未来也不会有针线。在自营渠道建设方面,小银行依靠“人群战术”,如果在当地全部覆盖,自然没有资源。我们的自营频道还在做,但主要方向已经不在这个内容上了。”上述城商行人士说。

这是中小银行的通病。“人流战术”可以给银行带来一定的市长/市场份额,但这种粗放的发展方式肯定不会长久。另一位农业商人也面临着这样的情况。他向北京商报记者介绍说:“以前,理财自营渠道的建设是通过互联网促进存款产品流入来实现的,当地和外地的客户将通过我们的应用程序购买存款,了解一些理财产品。”现在互联网存款下来了,理财业务也受到冲击,不能吸引顾客的自然购买量就没有了。

“我们面临的很多客户都是地区内国有代理和股份制银行不想要的客户,这些客户的资金需求很少。Line也多次讨论过想放弃建设自营频道,但多次未能达成统一意见,目前我们没有接到要中断自营频道的通知。”上述农家人士坦率地说。

大型银行产品类型多,不具备知名度高的优势,地方性中小银行在理财业务方面普遍缺乏精耕细作的能力。据金乐函数分析师廖学凯称,中小银行“佛系”的自营渠道是“监管新”制约的结果,更是大势所趋。新规定不仅加快了这一进程,而且更好地控制了行业的风险。

代理谋求出路

在新的限制下,中小银行面临着产品整顿和变化的压力,最近关于《限制令》的市长/市场传闻给中小银行未来的理财事业展览业蒙上了阴影。有市长/市场消息说,今后没有设立理财子公司的银行不能再增加理财业务。一些中小银行的负责人告诉北京商报记者,他们已经对市场传闻感兴趣,但尚未收到官方文件通知。

北方地区一位城市商人人士指出,市场上目前确实有这个传闻,但具体政策还不为人知。如果真的出台相关政策,主要要考虑引导中小银行进入营商业务,支持当地经济发展。对于中小银行,如果监管出台相关政策,就要综合考虑当前的库存业务和未来业务发展,提出调整方向和窗口期。

从数据来看,“新监管”过渡期结束,资本管理产品压降效应显著,根据《中国银行业理财市场半年报告(2021年上)》,库存资产处置工作按计划依次推进,资本基础产品持续压降截至今年6月末,资本基础产品生存余额为0.15万亿元,同比下降90.68%。

上述传闻尚未得到官方证实,但自营渠道建设难度增加,产品研发amp受D实力减弱等影响,地方银行也已经开始考虑业务调整方向。一位城商行人士对北京商报记者说:“我们银行的综合实力在本省比较强。与其他中小银行相比,转型并不难。与同一地区银行的代销是我们一直在做的业务。今后将增加这项事业的力量。对地方性中小银行来说,代销可能成为主流。”

另一位地方银行人士也向北京商报记者发出了这样的信号。“银行间代理销售理财产品的情况已经出现,我们除了与地区规模较大的城市上司合作外,还与其他银行合作。但是现在的产品仍然比较单一,未来还需要力量。

“中小企业自营薄弱,没有规模效应,在同样的情况下运营效率低,可以通过抱团发展力代销提高经营效率,同时切断风险传导。廖海凯指出:“同时,无需花费大量成本建立自己的自营系统,就可以集中精力维护客户。细分分工也将有助于发挥中小银行小巧美丽的优势。”

保持产品销售连续性

“刚性、专业管理、减轻风险负担”是银行理财业务的趋势,目前“新监管”过渡期只剩下109天,从第三方平台监控数据中也可以看到商业银行的整体纯化趋势。

融融360数字科技研究院最新发布的监测数据显示,2021年8月银行及理财公司纯有形理财产品发行数量为2587只,环比下降3.36%,同比增长32.94%。从净值型理财产品的发行机构来看,2021年8月,成祥纯型理财产品的发行量为1186只,农业商业发行量为857只,理财公司发行量为439只,股份制银行发行量为81只。

从以上数据可以看出,自《新规制》发布以来,净资产商品发行量大幅增加,随着理财净值化转换接近尾声,今年净资产发行量增长放缓。顺化全面转型后,无论是自营渠道还是代理销售渠道,如何保持理财产品销售制度的连续性和稳定性,都是中小银行要做的功课。

据一位银行业人士透露,在全面的净值转换后,中小银行必须保持产品净值波动和退出过于激进,逐步显示产品收益。同时进行更全面的风险提示、规划和客户沟通口径,有效指导投资者风险偏好的分层管理和风险耐受。

光大银行金融分析师周武华分析说,目前国内理财库存整改已进入最后阶段,部分银行的理财产品完成了净化转换,但部分小型银行仍然面临巨大压力。特别是一些小型银行有较低风险偏好的库存客户和库存问题资产较多。今后,这些银行要健全管理制度,完善内部治理,集中主业,培育差异化理财产品的竞争优势。

“对于中小银行来说,未来可以通过同业合作和自身体外业务的灵活协调,使业务顺畅,维持理财产品销售的连续性过程。”廖海凯是这么说的。

北京商报记者宋伊东

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