-保险业的合理看法“开放门红”

“收益超过5.0%,有生存金、到期保险金等保障,似乎很划算。”一位保险消费者告诉《经济日报》记者,最近经常可以看到保险公司推出的养老保险介绍,产品兼具保障和理财的双重功能,收益率也相当可观,准备购买。

事实上,现在是保险业的“开门红”时期,各大保险公司推出了养老金万能双主保险产品,同时设定了高收益率和灵活的缴费期限,进一步提高了产品的吸引力。例如,与中国人寿“开门红”新产品相连的万能保险结算利率最高可达5.1%。泰宝人寿保险的万能账户结算利率8月下调,但达到了4.9%。

但是,为了预防经营风险,促进人身保险市场平稳健康的质量发展,银保监会最近发来了文件,冷却了“开门红”。10月末,银保监会向各人身保险公司、各银保监局发送了《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》 (《通知》),对人身保险公司在推进“开门红”过程中常见的违法行为发出警报,加强调查力度。

《通知》侧重于六个方面的违法违规和严重侵犯消费者合法权益的行为,在保险过程中错误搭配不同的保险产品功能,包括理化保险产品功能,捆绑销售。保险公司分公司及销售从业人员擅自印制、使用、发布保险产品宣传资料。向投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况,预缴保险费后不如实告知保险责任的开始时间和赔偿损失。违反新产品信息公开相关要求,宣传和销售新产品时,仅以高中供水标准演示保险单账户利益。提供投保人、被保险人、受益人保险合同合同以外的利益。捏造和散布虚假事实等诽谤同业商誉,对同业人员进行“恶意销毁”等。

事实上,在“开门红”期间,保险公司的宣传和销售势头通常比较大,个别保险推销员为了提高业绩,通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息,实施销售误导,甚至歪曲监管政策,投机产品停止销售等方式开展产品促销。另外,在介绍产品时夸大保险责任或保险产品收益,不如实告知保险产品收益的不确定性,在信息不对称和不透明的情况下,利用消费者的盲从心理引导冲动购买。

业内人士说,一方面保险以保障为主,消费者要理性投保,不跟风,不盲目追求高收益,根据自己的保险保障需求和风险承受能力适当投保。另一方面,消费者应该知道,购买养老金万能双主保险组合产品后,顾客除了养老保险外,还会有万能账户。这个万能账户赋予返还资金的第二次增值,万能保险收益一般设置最低保障利率,但最低保障利率以上的投资收益不确定。

“事实上,养老保险费相对较高,持续时间也较长,所以不重视短期收益,适合有一定储蓄的中级收入者购买。”保险专家认为,对于经济基础相对薄弱的年轻人,可以先考虑医疗保险、意外险、重疾险等基础保险的构成。

需要注意的是,《通知》要求各人身保险公司对相关情况进行自查,主动发现问题,认真整顿,各人身保险公司总部、各省级分公司应在今年11月10日前将明年业务发展计划分别报告人身保险监督部、属地银监督局,并在2021年3月31日前报告自查整改情况。

“公司将严格按照产品监管制度的要求开发人身保险产品,强调保险产品的风险保障功能,不断优化产品供应,为消费者提供更高质量的保险保障服务。”某保险公司相关人士表示。

-保险业的合理看法“开放门红”

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