-基金公司通信欺诈监控模式初探

电信诈骗等新型网络违法犯罪严重危害人民群众的财产安全和合法权益,犯罪分子实施电信诈骗获取非法资金后,利用金融机构通过一系列交易转移资金,形成洗钱风险。根据公安部提供的数据,2019年全国破获通信网络诈骗案件20万起,破获犯罪嫌疑人16.3万人。

从相关洗钱案例来看,基金、证券业正在成为洗钱犯罪活动的新领域。为了及时发现和切断不法分子转移非法资金的链条,完善风险基础、金融科技力量,易方达基金在基金业务中尝试了与通信技术相关的风险监测。通过对实际案例的深入分析,探索符合行业风险特征的可疑交易监测分析指标和模型,以减少洗钱风险,帮助平安金融。

在分析了基金行业电信诈骗事件的客户画像特征后,李方达提取了涉嫌监控电信诈骗的五个关键指标:交易类型、金额、频率、银行扣款失败原因标记、历史成功/失败扣款数。围绕5个关键指标,建立了通信欺诈监控模型,对模型进行了持续的动态调整、跟踪和优化。最近一年,涉嫌引进电信欺诈监控模式,共筛选了800多名客户,并限制了其中18名客户帐户的交易权限。这一模式证实了李方达发现通信诈骗事件的线索,对打击通信诈骗犯罪做出了一定的贡献。

在日常监控中,李方达通过“人工技术”的手段不断调整模型参数。电信诈骗资金的交易环节复杂,交易水平多,因此,要有效地找出相关的相关账户,必须结合各种可疑特征进行综合判断。以后,根据故障排除中发现的部分普通客户的交易情况和确认的风险情景,作为持续优化模型的学习样本,实现模型的持续学习和增长。

相信未来,电信诈骗监控模式的警报将更加准确,能够更有效地找到电信诈骗相关账户,从而预防和打击电信诈骗犯罪。李方达将继续投入更多人力、科技等各方资源,以风险为根本提高整个反洗钱工作质量,积极发挥反洗钱“第一道防线”的作用。

-基金公司通信欺诈监控模式初探

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