亚搏体育唯一官网|银行不良资产处置材料迎来一次高峰采用更多的处置方式加快落地

作为化解金融风险的重要措施,不良资产处置今年将继续加快。《经济参考报》记者获悉,下一次银保监会将敦促银行加强不良贷款损失准备和核销处置力度,对实际资产进行分类,实际暴露不良,充分准备,加快处置速度。

业界相关人士指出,我国银行业资产质量总体良好,但部分前期未充分暴露的不良贷款今年有可能暴露,预计今年将迎来新的处置高峰。与此同时,不良资产处置也将得到更多的政策支持,地方AMC(资产管理公司)将被批准或进一步扩大,以实施不良贷款转让试点项目,不良资产的处置途径和方式也将继续扩大。

资产质量总体稳健

目前,我国银行业资产质量总体稳健。据银保监会数据显示,2020年底我国银行业金融机构不良贷款余额为3.47万亿韩元,不良贷款率为1.9%,保持基本稳定。与此同时,我国商业银行提取的贷款受损准备金从2019年的4.49万亿韩元增加到2020年的4.98万亿韩元,极大地提高了风险补偿能力。

地方银保监会的数据也表明,过去一年来,我国多数省市的资产质量进一步优化,风险加快。据公开相关资料的24个银保监局称,其中21个地区的银行业不良率比2019年下降了一定程度,各地下降了0.05 ~ 1.14个百分点。只有天津、重庆、浙江三地的不良率上升。

“2020年银行资产质量稳定的主要原因是,为了缓解企业经营压力,金融监管部门采取推迟偿还本金等一系列友好政策,缓解企业和个人贷款偿还压力,避免商业银行资产质量受疫情影响进一步恶化。”厦门国际银行分析师林涛表示,为了提高风险抵抗力,向实体让利,商业银行通常加大不良贷款核销及支付努力,使资产质量高于预期。

但是值得注意的是,受传染病和地区经济发展差异的影响,一些地区银行资产的质量仍然受到压力。截至2020年底,吉林、黑龙江、天津、大连等北方省银行业不良贷款率总体超过全国平均水平。

记者还回顾了今年以来10多家中小银行的定向发行说明书,结果显示,湖南、广东等地的中小银行不良率也超过了7%。

业界相关人士表示,银行资产质量与地区宏观经济、产业发展状况密切相关,尤其是疫情对我国经济产业造成结构性冲击,因此经济复苏不平衡。

多次管制,加快不良处分

后续可能的不良贷款上涨引起了监管当局的关注。银保监会主席郭秀清表示,今年不良贷款处置力度将保持在2020年以上。

“疫情发生后,部分企业的生产经营活动处于异常状态,偿还可能会有困难。甚至有相当一部分企业可能面临破产改编或破产清算,也可能没有偿还贷款的能力。因此,坏账上升是必然趋势。”郭秀青直言今年要处置的不良贷款会增加,持续到明年,但他有信心和能力处理好不良资产。

林涛也预测今年不良资产规模将继续增加,不良率将小幅反弹,并将持续到明年。“考虑到2020年投入的政策性信用资产在质量上比一般贷款弱,一些因政策保护等原因被隐瞒或延期的不良贷款今年可能会逐渐释放。”他指出。

此前,金融监督部多次表明了加快处置不良资产的立场。银保监会首席律师柳福洙表示,下一步银保监会将督促银行进行实际资产分类,实际揭露不良贷款,筹集充足资金,加快处置速度。央行公布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》度强调“不良贷款损失准备及加强核销处置力度”。

为了缓解不良风险,更多的不良处置方式正在加快落地。年初,银保监会发行《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》,正式开展单价区大学公共不良贷款转让和个人不良贷款大量转让试点。

3月1日,工商银行、平安银行在银行业信贷资产登记流通中心(以下简称“银等中心”)以公开招标方式成功开展了首次个人不良贷款大量转让和坚决大学公共不良贷款转让试点工作,3月8日、3月11日,银等中心相继宣布兴业银行、浙江商业银行和浦发银行三家股份制银行。

光大银行金融市场部分析师朱穆华表示,不良贷款转让取得进展具有重要意义,有助于拓宽国内银行处置不良贷款渠道,提高银行资产质量,稳定金融体系,但该市场仍处于初期阶段。长期以来,银行仍需根据自身情况,以创新工具多元化的方式处置不良贷款。

欢迎更大规模的政策支持

从目前的监管态度来看,继续加强银行对不良资产的处置力度已经确定。因此,业界相关人士预计,今年不良资产处置将得到更多的政策支持,地方资产管理公司(AMC)将进一步扩大不良贷款转让试点项目,不良资产的处置途径和方式也将继续扩大。

据银等中心网站透露,截至3月18日,已有超过10家AMC开设了不良贷款转让业务账户,包括国贸资产、光投资产、北京资产等。

国家金融开发研究所副主任表示,在当地AMC的参与下,扩大银行业不良贷款的处置途径和方式,预防系统性金融风险,提高银行业不良资产处置效率,具有特殊的现实意义。

浙江天权律师事务所合作伙伴律师朱剑宇认为,监管可以进一步放宽允许银行大量对外转让的不良资产种类,可以放宽社会上参与不良资产处置的主体资格限制,更多的专业持有AMC可以参与不良资产业务,增加市场消化力和整体容量。

  此外,任涛表示,金融监管部门还将进一步拓宽不良资产的处置渠道和方式,如核销、清收、折价转让、重组、抵债、减免、ABS等,渠道也会拓宽至银登中心、地方AMC、北金所,同时鼓励跨境不良资产转让、引入外资处置机构等,以推动不良资产处置向市场化、法治化方向转变。

  值得注意的是,在政策对银行不良资产处置给予更多支持的同时,监管部门对于违规处置不良资产风险也加大了处罚力度。记者根据银保监会官网统计,今年以来,已有近10家银行因违规处理不良资产接到罚单,涉及案由包括不良资产虚假出表、利用担保类表外业务变更延缓风险暴露、违反关联交易管理规定向关联人发放贷款形成不良且违规核销、掩盖资产质量真实性、违规转让不良资产、以续贷形式掩盖贷款风险状况等。

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